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文:马可<\/p>
在国人的观念中,有房才有家。因此,我国的住房拥有率远高于其他发达国家。当然,随着房价的上涨,年轻人买房的压力也在增加。许多人需要掏空六个钱包才能凑足首付。这还是比较幸运的,但对于一些人来说,想尽办法也不一定能凑到这么多钱。所以在我国,能够完全靠自己的能力买房子,在某种程度上应该是成功人士了。<\/p>
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在国内购房中,从购房方式上加以区分,一般可分为全款购房和按揭购房。很多人都知道全款买房的好处。一般来说,如果是全款购房者的话,开发商会在原有基础上给出一些优惠,并且全款买房,不像按揭买房那样,还得给银行高额利息。当然,对于大多数人来说,全现在买房很困难,更别说全款买房了。虽然说按揭买房需要像银行贷款,然后每个月向银行支付利息,但最大的好处就是购房者前期能够省下一笔钱,而且首付款大都在30%,这给了许多买不起房的人很多购房机会。<\/p>
在买房的过程中,毕竟有少数人能够完全买得起一套房子。我们大多数人必须向银行申请按揭贷款。贷款期限通常为10-30年。虽然我们需要承受长时间的还款压力,但是可以早买早住,结婚、生子、上学都不会受到耽误。与那些暂时付不起首付的人相比,他们是非常幸福的。<\/p>
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根据研究报告显示,截至2019年第三季度末,国内房地产贷款余额43.3万亿,同比增长15.6%。其中,个人住房贷款余额29万亿元,比上年同期增长16.8%。值得注意的是,中国近60%的家庭债务来自住房贷款。此外,从2013年到2019年,住房贷款年均增长率高达20%,说明越来越多的人选择贷款买房。<\/p>
银行对于按揭买房者都会有一个还款期限选择,包括10年、15年或20年,但最长的期限是30年。我们必须明白,还款期越长,我们需要支付给银行的利息就越多。从这个角度来看,那么,还房贷还款期限越长越好还是越短越好?怎么选才最划算?<\/p>
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贷款还贷方式<\/p>
目前,房贷可以选择商业贷款、公积金贷款和组合贷款。还贷的方式有等额本息和等额本金,贷款期限可以自由选择,一般选择10年、20年或30年。<\/p>
首先,从贷款利率来看,公积金贷款利率最低,商业贷款利率最高,组合贷款处于中间。如果一开始只能选择商业贷款,达到条件了,可以转到公积金贷款;如果公积金额度超了,可以选择组合贷款。其次,在还款方式上,等额本息是每个月还的钱一样多,它是把本金和利息的总和除以还贷月数得到的结果。等额本金是每个月的本金一样,利息是逐渐递减的。一般来说,前期还款压力越大,越往后压力越小。最后我们来看贷款期限,同样是100万的商业贷款,在其它条件相同的情况下,时间越短,每月还款越多。另外,在利息方面,30年的期限比20年的期限多了34万利息。<\/p>
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买房为了投资<\/p>
如果买房的目的是投资,实现资金保值增值,那么贷款期限如何选择?最直观的参考对象是房贷利率和房价涨幅。因为这种情况需要考虑房屋的持有成本,当持有成本高于房价上涨时,投资房地产是不划算的。特别是在目前,楼市的重点是房住不炒,房价越来越稳定,也很难再像以前那样出现大涨大跌的局面。如果你想买房子投资,但你不能全款买,你只能选择按揭贷款。那就需要好好算一笔账了,仔细考虑。如果到时候房子不好转手,承担巨额房贷,那只会让自己陷于两难境地。<\/p>
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买房为了自住<\/p>
如果你是刚需贷款买房,那么你应该根据自身的经济情况和还款能力选择还款方式和还款年限。例如,如果你是高收入人群,有稳定的工作,有住房公积金贷款,贷款时间越长越好。由于住房公积金贷款的利率是所有贷款中最低的,所以利率低于货币通货膨胀率。据估计,只有傻瓜才会提前还清房贷。或者,如果你选择的是商业贷款,而按揭贷款的利率上升了很多,最好选择等额本金的还款方式,这样可以节省利息;如果你不能选择等额本金还款,那么等额本息的长贷短还方式也是一个不错的选择。<\/p>
如果你属于一般收入的刚需,买房选择的是商业贷款,光前期首付就让自己捉襟见肘,那我们可以考虑等额本息这种还款方式,并选择较长的还款时间,这样自己的供房压力变小。当然,还款时间越长,那我们需要掏出的利息就越多,反之越少。<\/p>
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总的来说,对于投资房地产的人来说,全款是最好的选择,这样可以使收益最大化。不过有一个前提那就是房价还在上涨,如果房价下跌,投资房地产的人可能会赔钱。然而,对于按揭购房者来说,选择还款期既不是越长越好,也不是越短越好,而是应该在自己的能力范围内选择合适的还款期限。但是如果有更好的投资渠道,而且能够获得的收益可以高于利息支出,那自然在选择还款期限的时候是越长越好。<\/p>
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总之,房贷期限应根据实际情况考虑。如果是投资的话,最好全款。贷款买房后期不容易转手,还会白白浪费一大笔利润。如果你买房是为了自己住,那就要结合自己的收入情况,去平衡还贷压力。<\/p>","img":[{"url":"http:\/\/d.ifengimg.com\/mw640_q100\/x0.ifengimg.com\/res\/2020\/895E9C5CEF2A1B4B3B8D507C853EE611D3744D44_size45_w550_h347.jpeg","size":{"width":"550","height":"347"}},{"url":"http:\/\/d.ifengimg.com\/mw640_q100\/x0.ifengimg.com\/res\/2020\/2DA12D78D68969161B1CD069DAB7D46BB5598641_size533_w810_h591.png","size":{"width":"640","height":"466"}},{"url":"http:\/\/d.ifengimg.com\/mw640_q100\/x0.ifengimg.com\/res\/2020\/96A665520E2ED9CDF1033DAC0DD3B32F65863215_size17_w450_h338.jpeg","size":{"width":"450","height":"338"}},{"url":"http:\/\/d.ifengimg.com\/mw640_q100\/x0.ifengimg.com\/res\/2020\/EA1A12369AA68AADE113240AA020A16BD20ADC24_size37_w681_h449.jpeg","size":{"width":"640","height":"421"}},{"url":"http:\/\/d.ifengimg.com\/mw640_q100\/x0.ifengimg.com\/res\/2020\/F2A9648CDE22488AF3998BC037AFB1E45050783F_size1137_w914_h614.png","size":{"width":"640","height":"429"}},{"url":"http:\/\/d.ifengimg.com\/mw640_q100\/x0.ifengimg.com\/res\/2020\/B20EE1E8A619472F2769475C4BEEFC50EA0E8A98_size18_w494_h312.jpeg","size":{"width":"494","height":"312"}},{"url":"http:\/\/d.ifengimg.com\/mw640_q100\/x0.ifengimg.com\/res\/2020\/E8DC69A3D3B8BCF1ADFC223BF89D5F4A3A30004D_size764_w910_h615.png","size":{"width":"640","height":"432"}}],"summary":"文:马可在国人的观念中,有房才有家。因此,我国的住房拥有率远高于其他发达国家。当然,随着房价的上涨,年轻人买房的压力也在增加。许多人需要掏空六个钱包才能凑足首付","sharesummary":"文:马可在国人的观念中,有房才有家。因此,我国的住房拥有率远高于其他发达国家。当然,随着房价的上涨,年轻人买房的压力也在增加。许多人需要掏空六个钱包才能凑足首付","commentType":"0","wemediaEAccountId":"1219323","showclient":"0","shareurl":"https:\/\/ishare.ifeng.com\/c\/s\/v002IO7wbVH4Oja2eyJxM--mXGCkDUD9qakQNO18MODSvVLQ__","praise":"0","like_num":"0"}}